Челябинская область входит в топ-10 регионов России по количеству граждан-банкротов. По данным «Федресурса», за девять месяцев 2022 года финансово несостоятельными признали более 6 тыс. жителей. Это на 45% больше, чем в 2021-м. Корреспондент ИА «Первое областное» изучил закон о несостоятельности и комментарии экспертов. Рассказываем, что делать, если не хватает денег на погашение долгов, могут ли коллекторы забрать жилье и в какую сумму обойдется банкротство.
Закон о банкротстве распространяется на все типы долгов, в том числе по кредитам: ипотечным, потребительским, на покупку машины. Однако, если вы задолжали алименты или не возместили вред чьей-то жизни и здоровью, банкротство вас не избавит от ответственности, сообщают эксперты портала «Финансовая культура» Банка России.
В каких случаях можно объявить себя банкротом?
Вы можете объявить о банкротстве, если предвидите, что не сможете погасить свои долги в срок. Основной признак: вашего имущества и доходов не хватит, чтобы рассчитаться с кредиторами.
Если вы задолжали от 50 тыс. до 500 тыс. рублей и вам нечем их гасить, можно объявить себя банкротом без суда.
В остальных случаях банкротство возможно только через суд. Если общая сумма долгов превысила 500 тыс. рублей и нет возможности платить по ним в срок, объявить о банкротстве вы просто обязаны. В этом случае в течение 30 рабочих дней надо отнести в суд заявление о банкротстве.
Как объявить себя банкротом?
1. Вы подаете заявление о банкротстве
Самому признать себя банкротом нельзя, это делает арбитражный суд. Ваша задача — подать туда все нужные документы и доказать свою неплатежеспособность. Выступить с иском о вашем банкротстве могут также ваши кредиторы или Федеральная налоговая служба.
2. Суд рассматривает дело
После того как суд принял ваше заявление, будет назначено судебное заседание. Ваша цель — доказать, что вы не можете полностью отвечать по своим долговым обязательствам и в ближайшем будущем ситуация не улучшится. Суд изучит ваши доходы и имущество, решит, начинать ли процедуру банкротства или признать ваше заявление необоснованным.
На принятие решения у суда может уйти от 15 дней до трех месяцев с момента судебного заседания.
Если вы указали маленький доход, но у вас в распоряжении квартиры, дорогие машины и роскошные коттеджи, суд не поверит вам и заподозрит, что вы решили устроить фиктивное банкротство. За это грозит административная или даже уголовная ответственность.
3. Процедура банкротства
Как только суд одобрит ваше заявление, на ваш долг прекращается начисление штрафов и пени. Кредиторы и коллекторы больше не могут у вас ничего требовать. С этого момента все вопросы решает арбитражный управляющий.
Как может проходить банкротство?
События могут развиваться по трем сценариям.
1. Мировое соглашение
Это самый экономичный для вас вариант.
На любом этапе процедуры банкротства у вас есть шанс договориться с кредиторами и подписать мировое соглашение. Все действия совершаются через финансового управляющего. Вам могут списать часть долга или согласиться на отсрочку. Если вы заключите мировое соглашение, дело о банкротстве прекращается.
2. Реструктуризация долга
Финансовый управляющий может договориться с вашими кредиторами о новых сроках и условиях погашения долга. Например, растянуть срок выплат и, соответственно, уменьшить размер ежемесячных выплат. Новый план может быть рассчитан максимум на три года.
Суд может согласиться на этот вариант только в том случае, если у вас есть постоянный доход, нет непогашенной судимости за экономические преступления, в последние пять лет вы не банкротились и в течение восьми лет не реструктурировали долги.
Самостоятельно распоряжаться имуществом во время реструктуризации вы не можете. Как и покупать акции или доли в компаниях. Но без средств на существование вы не останетесь. Вы можете открыть отдельный счет и тратить с него до 50 тыс. рублей в месяц. По вашей просьбе суд может увеличить эту сумму. Для того чтобы тратить деньги с других счетов, понадобится письменное согласие финансового управляющего. Если вы сможете выплатить долги по новому плану, суд не признает вас банкротом. Если же нет — начнется сценарий № 3.
3. Продажа имущества
Если мировое соглашение и реструктуризация долга невозможны, суд признает вас банкротом и ваше имущество распродадут, чтобы расплатиться с кредиторами.
В течение одного рабочего дня с момента признания банкротом вы должны передать финансовому управляющему все банковские карты. Он изучит, какое имущество у вас есть, и оценит его. Имущество, которое надо продать, включат в конкурсный список. Вместе с кредиторами финансовый управляющий определит сроки, когда имущество должно быть продано. Обычно продажа занимает до шести месяцев, но суд может продлить время по просьбе участников процедуры.
Конечно, у вас не отнимут все, что есть. Нельзя лишить вас предметов первой необходимости и единственного жилья. Если это единственное жилье оформлено в ипотеку, то и с ним придется расстаться. Технику, машину, драгоценности — тоже нужно будет отдать. Вы можете ходатайствовать, чтобы вам оставили вещи, продажа которых не принесет особых денег. Но их общая стоимость не может превышать 10 тыс. рублей.
После того как имущество уйдет с молотка, финансовый управляющий раздаст деньги вашим кредиторам. Если должник не нарушал процедуру банкротства, оставшиеся долги считаются погашенными. Финансовый управляющий представит суду отчеты о результатах работы, и суд примет решение о завершении процедуры банкротства.
Сколько стоит судебное банкротство?
Банкротство через суд — удовольствие не из дешевых. В списке трат:
-
Госпошлина — 300 рублей. Ее нужно уплатить при подаче заявления в суд.
Оплата публикаций на сайте Единого федерального реестра сведений о банкротстве (ЕФРСБ) — около 400 рублей за каждую. Необходимо будет разместить информацию о ключевых постановлениях суда: решение об обоснованности вашего заявления, утверждении плана реструктуризации, проведении торгов по продаже имущества и так далее. -
Почтовые расходы для обмена документами с кредиторами и госорганами.
-
Публикация в газете «Коммерсантъ» сведений о реструктуризации долга или продаже имущества. Одна публикация стоит 7000 рублей. Таких публикаций может быть несколько.
-
Вознаграждение финансовому управляющему — как минимум 25 000 рублей. Добавьте к этому расходы финансового управляющего. В начале процедуры банкротства эту сумму на расчетный счет суда перечисляет сам должник, если инициатором процедуры стал он сам, а не кредиторы. Если денег нет, можно попросить у суда отсрочку до первого судебного заседания.
Ранее ИА «Первое областное» выяснило, какие методы помогают сэкономить и избежать долгов.
