Собственное жилье — мечта большинства россиян. Как правило, быстро поставить галочку у этого пункта в списке главных целей получается у немногих. Ситуация изменилась, когда ставка по ипотечному кредитованию снизилась. Однако решение обратиться в банк за помощью по-прежнему вызывает неоднозначные эмоции. Как взять ипотеку и не остаться без последних средств для существования?

Ипотечная популярность

С каждым годом желающих взять ипотеку все больше. По данным Центробанка, только за последний год россиянам выдали 1,1 миллиона ипотечных займов. В целом объем выданных кредитов достиг 2 триллионов рублей, увеличившись на 37,2%.

В сравнении с другими регионами Уральский федеральный округ бьет рекорды. Согласно информации Центробанка, только за последний месяц прошлого года на Урале ипотеку дали более чем 18 тысячам жителей. Больше показатель только в Москве. В Челябинской области в декабре выдано почти 4,5 тысячи кредитов на общую сумму более 6 млрд рублей. А средневзвешенная процентная ставка на начало года составила 9,6%.

Сколько стоит

Средний срок ипотечного кредита в стране составил почти 15 лет. Вполне естественно, что на самые длинные сроки берут ипотеку наиболее оптимистично настроенные молодые заемщики, доходы которых не всегда позволяют погашать кредиты в те же сроки, что более зрелым заемщикам.

Безусловно, не каждый может похвастаться тем, что на сто процентов уверен в завтрашнем дне и своем финансовом благосостоянии. За 15–20 лет, на которые выдается ипотечный кредит, можно лишиться работы и, как следствие, постоянного дохода. Именно поэтому верный спутник ипотеки — страховка.

Не стоит забывать про страховку. Хорошо, если беды с нами случаются редко, но обратная сторона спокойствия — непонимание важности и необходимости приобретения страховой защиты. Однако стоит задуматься, а что будет с семьей в случае потери кормильца? Как они будут погашать ипотеку? Скорее всего, банк будет вынужден требовать вернуть кредит или забрать квартиру, а вот страховка могла бы помочь семье избежать дополнительной трагедии. Поэтому, прежде чем отказываться от страховки, стоит позаботиться и о таких крайних случаях. — цитирует руководителя службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаила Мамуту ИА «Бел.ру».



Деньги любят счет

Финансовое положение многих позволяет жить только от зарплаты до зарплаты. Некоторые из тех, кто стремится обзавестись собственным жильем, не утруждают себя ведением бюджета, анализом трат и даже не пытается создать подушку безопасности в виде накоплений. Именно эта категория заемщиков рискует оказаться в финансовой дыре, когда платеж банку «съедает» расходы не только на развлечения, но и на базовые повседневные нужды вроде питания и оплаты коммунальных услуг. Прежде чем принять окончательное решение и подписать с банком договор, проанализируйте свои доходы и расходы. Стоит помнить, что к ежемесячным тратам необходимо добавить 10–20%. Эта сумма закладывается на оплату страховки для автомобиля, абонемента на фитнес и так далее. Если доходы все же больше расходов, можно начинать рассчитывать ежемесячный платеж.

Как это бывает на самом деле

Я решился на ипотеку в конце прошлого года. До этого жил в небольшой деревеньке в 40 километрах от Челябинска, но потом переехал в областной центр, нашел здесь работу и постепенно осел. С первым жильем помогли родители. Это была комната в общежитии, которую мы купили за наличные. Почти три года я делил с несколькими соседями санузел и кухню. В какой-то момент я не выдержал и решил, что хватит. Посоветовался с родителями, они поддержали, и я начал оформлять ипотеку в надежде, что мои мучения закончатся. Комнату удалось продать, деньги вложил в качестве первого взноса. Подыскал квартиру с каким-никаким косметическим ремонтом, чтобы можно было сразу въезжать. Процентная ставка у меня — 9,4% годовых. В течение десяти лет за квартиру стоимостью 1 миллион 50 тысяч я буду платить примерно по 11 тысяч 500 рублей. Примерно столько стоит снимать «однушку», но тут квартира в собственности, что не может не радовать. Вариант, где ипотечный платеж примерно равен аренде, как мне кажется, всегда беспроигрышный. — рассказал свою историю Илья.

Чем раньше, тем лучше

Российское законодательство позволяет расправиться с займом хоть в первый же месяц, и при возможности этим нужно пользоваться. Статистика говорит о том, что не только челябинцы, но и все россияне в среднем рассчитываются за ипотеку быстрее, чем оговорено. Эксперты называют этот подход правильным. Ведь каждый внесенный сверху рубль сэкономит в дальнейшем 3–4 рубля. При этом оставаться без накоплений все же не стоит. Помните — лишиться постоянного заработка можно в любой момент.

Материнский капитал

Семьи, которые попали под программу выплат материнского капитала, часто вкладывают деньги в недвижимость, как правило, гася таким способом ипотеку. Распорядиться выплатами можно еще до того момента, как ребенку исполнится три года.

Государство поможет

О том, что государство может вернуть 13% от стоимости приобретенной недвижимости, слышали все, но некоторые не решаются взяться за дело и оформить вычет из-за маячащей бумажной волокиты. Однако это реальный способ сбить итоговые затраты на жилье. Помните, что есть одно ограничение: размер вычета на покупку жилья составляет максимум 2 миллиона рублей. Значит, получить на руки мы можем 260 тысяч. Льгота также распространяется на уплаченные проценты по кредиту.